"Cosa dovremmo fare adesso?": le filiali bancarie francesi chiudono una dopo l'altra (e questo è solo l'inizio)

Un nastro adesivo opaco copre l'insegna che indicava l'ubicazione dell'unica filiale bancaria del paese. La facciata dell'edificio in stile normanno, a parte la struttura a graticcio, ha visto la rimozione dell'iconica insegna verde. Al suo posto, un messaggio recita: "A presto nella vostra nuova filiale". Fondata nel 1947 a Ecos, nel Vexin-sur-Epte (Eure), la Crédit Agricole ha chiuso i battenti a maggio , cancellando ogni traccia della sua esistenza. Con questa chiusura, gli abitanti di questa cittadina si ritrovano senza alcun consulente bancario, reception o bancomat. Molti di loro, incontrati per strada e nei negozi locali a fine luglio, si sono detti turbati, persino francamente disorientati, dalla situazione.

"Cosa dovremmo fare adesso?" chiede Alain, 76 anni, che è venuto al bar PMU nel centro del paese per tentare la fortuna con due gratta e vinci. Non parlategli nemmeno di digital banking per le operazioni bancarie quotidiane. "Online banking? Il mio cervello non me lo permette, mi sono fermato al Minitel!" sibila, con la voce alta e gli occhi che ridono.

Il tono è leggero, ma la situazione è critica. Come altri pensionati del villaggio, Alain si è recato alla sua filiale quasi ogni giorno per oltre vent'anni. "A volte fino a tre volte al giorno", per effettuare bonifici, depositare assegni o persino monitorare i suoi conti, dato che non poteva farlo da un computer o da uno smartphone. "È come fare la dichiarazione dei redditi o prenotare visite mediche online. Per me è tutto un disastro", ammette il settantenne. Rassegnato, dovrà recarsi alla filiale della zona ancora aperta, situata a otto chilometri di distanza. E inevitabilmente, andarci meno spesso. "Ho un problema cardiaco, mi dico che se un giorno mi toglieranno la patente, sarò spacciato".

Interrogata da Franceinfo sulla sua strategia, la banca cooperativa spiega di aver "sempre" adattato la sua "rete il più possibile alle esigenze dei [suoi] clienti nelle regioni". Tuttavia, Crédit Agricole è ben lungi dall'essere la più colpita da questo movimento, in atto da diversi anni e accelerato negli ultimi mesi. Le banche commerciali sono piuttosto in cima alla lista. Secondo le informazioni di Franceinfo, BNP Paribas sta valutando la chiusura di quasi 600 filiali in Francia entro il 2030, su una rete che attualmente conta quasi 1.500 filiali in tutto il paese. Tutto questo senza procedere a licenziamenti.

Il gruppo ha confermato a Franceinfo che le chiusure delle filiali sono in corso, ma non ha fornito dati. "La banca sta adottando un approccio pragmatico, regione per regione, che si tratti di consolidare le filiali, chiuderle o ristrutturarle. L'obiettivo è avere il sistema bancario più pertinente per i nostri clienti in Francia e avere la maggior parte dei nostri team di filiale composti da almeno cinque dipendenti entro il 2030", ha affermato.

CCF (che ha operato con il nome di HSBC France fino al 2023) intende chiudere 72 delle sue 238 filiali entro la fine del 2026, il che comporterà il licenziamento di quasi un terzo dei suoi 3.000 dipendenti, secondo il rapporto sul piano di protezione dell'occupazione citato dall'AFP. Prima di loro, Société Générale aveva annunciato nel 2020 che avrebbe tagliato quasi 600 filiali , approfittando della fusione con Crédit du Nord. Crédit Mutuel Alliance Fédérale, che riunisce le federazioni regionali di Crédit Mutuel e CIC, chiuderà le sue filiali più piccole in modo che l'85% delle filiali rimanenti abbia almeno sette dipendenti, ha dichiarato un portavoce del gruppo a Le Figaro .

Alla fine del 2024, la Francia contava ancora 33.024 sportelli bancari, secondo i dati della Banca Centrale Europea (BCE), quasi 5.000 in meno rispetto a dieci anni prima. Queste massicce chiusure hanno messo in allerta i sindacati. "Siamo disposti a riconoscere che alcune di esse potrebbero essere state in eccesso rispetto alle esigenze delle grandi città, ma la bonifica è stata fatta. Ora siamo nella fase successiva e siamo preoccupati, perché sentiamo che le chiusure continueranno", confida Béatrice Lepagnol, segretaria generale della Federazione bancaria e assicurativa CFDT.

Per giustificare queste decisioni, le banche sottolineano l'eccezionalità del Paese rispetto ai suoi vicini: in Europa, una filiale su tre si trova in Francia, secondo i dati della BCE. La densità della rete nazionale è eccezionale, rispetto a Paesi vicini come la Germania, che è scesa al di sotto della soglia dei 20.000 istituti bancari fisici in tutto il Paese.

Anche il rapporto dei francesi con il mondo bancario si è evoluto nel corso degli anni. La crescita dell'online banking ha portato i clienti a spostarsi sempre meno per incontrare il proprio consulente. Secondo uno studio della Federazione Bancaria Francese e dell'Ifop , solo il 36% dei clienti si reca ancora in filiale almeno una volta al trimestre. Nel 2020, questa percentuale era del 41%.

Per Frédéric Guyonnet, presidente di SNB CFE-CGC, il sindacato di maggioranza del settore, questo non è un argomento valido per chiudere queste filiali. "Certo, i clienti vengono meno in filiale, ma quando chiudono, sono insoddisfatti. Vogliono poter varcare la soglia della loro banca se necessario", analizza. "Ci sono momenti nella vita in cui non si gestiscono le transazioni a distanza: durante una separazione, l'acquisto di una casa principale o anche una pratica di successione. Hai bisogno di un consulente che conosci, di un vero contatto umano". In un ufficio, e non necessariamente tramite una telefonata o una videoconferenza.

Nel timore di non allarmare i propri clienti, le banche preferiscono parlare di un processo di "consolidamento delle filiali" piuttosto che di chiusure. Nei comuni più densamente popolati vengono create strutture più grandi, che fungono da punti di riferimento verso cui vengono reindirizzati i residenti delle comunità limitrofe. Questo approccio porta a una "perdita di conoscenza delle specificità territoriali", particolarmente utile per un consulente bancario, soprattutto nelle aree rurali, deplora Frédéric Guyonnet.

"Per i commercianti, avere una filiale bancaria vicina alla propria attività è essenziale, soprattutto per i depositi in contanti."

Frédéric Guyonnet, presidente della BNS CFE-CGC

a franceinfo

Così, a ogni chiusura delle filiali, una parte della clientela sceglie di rivolgersi alla concorrenza. In questo caso, alle strutture che mantengono la propria rete fisica nella zona. Ma questo rischio di perdita è ben noto alle aziende, secondo il rappresentante sindacale: "BNP Paribas ha banche commerciali e di investimento che generano più fatturato della sua rete. Chiudere filiali e perdere parte della clientela non la mette in pericolo, tutt'altro".

È una pillola amara da mandare giù per i rappresentanti eletti locali. Sconvolto dalla recente chiusura dell'unica filiale BNP Paribas nella sua città, Laurent Depagne (foto a sinistra), sindaco di Aulnoy-les-Valenciennes (Nord), protesta: "È Si tratta di una vera e propria questione politica che non era stata prevista."

"I funzionari eletti a livello locale sarebbero stati spinti a mobilitarsi di più, e non solo quando il loro comune è interessato da una chiusura."

Laurent Depagne, sindaco di Aulnoy-les-Valenciennes

a franceinfo

Per il sindaco, che ha fatto approvare una mozione di protesta contro questa decisione unilaterale durante la seduta del consiglio comunale, la questione deve essere discussa. Intende usare tutta la sua influenza per garantire che i parlamentari si occupino della questione. "Certo, si tratta di organizzazioni private, quindi sono loro a decidere, ma le banche hanno stretti legami con le autorità pubbliche. Insieme, possiamo valutare le conseguenze di queste chiusure per i clienti".

L'argomento è tanto più delicato perché la chiusura di una banca è accompagnata, nella maggior parte dei casi, dalla dismissione di un bancomat. Ciò pone notevoli difficoltà alle comunità che si trovano senza una soluzione per il prelievo di contanti. Secondo il Comitato Nazionale per i Metodi di Pagamento, la Francia perderà più di 1.500 bancomat entro il 2024. Nel deserto bancario, i bancomat sono i primi miraggi.